Perturbations boursières : pensez à l’investissement progressif
Les performances boursières en 2018 ont été négatives sur la plupart des marchés. De plus, la volatilité a été importante. Pour rappel, la volatilité, c'est l'ampleur des variations de cours, à la hausse comme à la baisse. Les marchés sont hésitants.
Beaucoup de nos clients n'aiment pas investir en période de volatilité élevée. C'est sans doute une erreur, d'une part car sur le long terme les investissements boursiers restent attractifs et rémunérateurs, d'autre part car vous avez aussi la possibilité d'investir de manière récurrente, par exemple mensuellement. C'est ce que l'on appelle l'investissement progressif.
En assurance-vie de Branche 23, cela peut s'avérer être une bonne décision, car cela vous permet d'étaler vos investissements et ainsi « lisser » le cours moyen d'achat des fonds que vous aurez sélectionnés. En effet, en assurance-vie de Branche 23, on achète des unités. Le nombre d'unités achetées dépendra donc de l'évolution de son cours.
Voici à titre d'illustration un exemple sur 3 mois pour un client investissant mensuellement 100 € :
| Janvier | Février | Mars | |
| Valeur de l'unité | 100 | 94 | 104 |
| Nombre d'unités achetées | 1 | 1.0638 | 0.9615 |
Dans cet exemple, au bout de 3 mois, vous avez 3,0253 unités valant chacune 104 €, soit 314,6312 € pour 300 € investis.
Si vous aviez investi les 300 € au mois de janvier, vous auriez eu 3 unités de 104 €, soit 312 €.
Evidemment, en fonction de l'évolution réelle des cours, il se peut qu'il eût été préférable d'investir directement l'ensemble de vos économies. Mais en période de volatilité, c'est-à-dire aussi d'incertitude, l'investissement progressif demeure une solution d'investissement confortable. Chez CHVB Conseils, l'investissement progressif est possible dès 50 € par mois.
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